Est-il possible de changer d'assurance emprunteur en cours de remboursement de crédit immobilier ?

La réponse est oui ! Il est possible de changer d’assurance emprunteur, même si vous avez souscrit à un prêt immobilier depuis déjà plusieurs années. Et les avantages peuvent être remarquables ! En effet, vous pourriez faire de grosses économies si vous faites marcher la concurrence entre plusieurs établissements prêteurs et si vous suivez quelques règles. Nestenn vous dit tout !

Pourquoi changer d’assurance emprunteur ?

Chaque ménage ou particulier qui s'acquitte de son crédit immobilier a la liberté de changer d'assurance emprunteur. N'oubliez pas qu'avant 2017, vous ne pouviez choisir votre assurance déléguée individuelle qu'au moment où vous souscriviez au prêt, ou dans la première année de votre remboursement de crédit. L'assurance peut désormais être changée chaque année depuis l'amendement Bourquin !

Changer d'assurance de prêt revient à mettre fin au "contrat groupe" (l’assurance par la banque de prêt) et à le remplacer par un autre contrat, l'assurance déléguée, qui est proposée par un autre organisme financier, généralement à un prix inférieur.

L'assurance déléguée est une assurance individuelle, et les cotisations sont généralement dégressives. Elles diminuent donc progressivement au fur et à mesure que la somme à rembourser diminue. Avec des taux d'emprunt à des niveaux très bas, l'assurance de prêt couvre en moyenne 25% du montant global de votre crédit immobilier, et peut aller jusqu'à 40% !

De plus, dans le but d'attirer les clients, les assurances alternatives proposent des tarifs attrayants. Par conséquent, changer d'assurance emprunteur vous fera surement économiser beaucoup d'argent.

Quand pouvez-vous demander le changement auprès de votre banque ?

Le droit de résiliation prévu par la loi ne vous autorise pas à modifier votre assurance emprunteur à tout moment. Cette possibilité ne vous est offerte qu'une fois par an. L'échéance annuelle à considérer est la date anniversaire de la signature de l'offre de prêt. Le plus important est la date qui est indiquée à côté de la signature.

Comment changer ? Est-il utile ou nécessaire de faire appel à un courtier ? Si vous désirez changer d'assurance emprunteur, nous vous conseillons de comparer les devis d'autres assureurs sur Internet ou solliciter un courtier.

Le courtier se doit de vérifier que les contrats alternatifs sont conformes et proposent de bonnes garanties. Il se charge ensuite de l'ensemble du processus, depuis la rédaction et l'envoi de la lettre recommandée, jusqu'à l'échange avec votre banque pour l'informer de votre décision.

Est-ce que la délégation d’assurance est un contrat d’assurance moins cher ?

La délégation d'assurance de prêt immobilier signifie utiliser souscrire à un contrat d'assurance différent de celui proposé par votre banque. La loi Lagarde, de 2010, vous permet ainsi de choisir la compagnie d'assurance de votre choix.

A ce titre, la délégation d'assurance vous permet de bénéficier d'une assurance personnalisée en fonction de votre profil et de vos besoins, contrairement aux contrats « de groupe », qui sont assez génériques, bien souvent trop chers pour les profils à faible risque, et inadaptés aux besoins de chacun. Avec la délégation d’assurance, vous avez la marge de manœuvre pour supprimer les leviers comme les compléments "fumeurs", ou ajouter des options comme perte d’emploi ou chômage.

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L'agence nestenn vous accompagne et vous conseille dans vos projets immobiliers !