L'arrivée d'un enfant et crédit immobilier : à quoi faut-il penser ?
L'arrivée d’un bébé est toujours un heureux événement pour le couple. Un projet de vie qui accompagne généralement un déménagement dans un logement plus spacieux, pour que votre enfant puisse avoir lui aussi sa propre chambre. Mais comment le congé de maternité, de paternité ou parental affecte-t-il votre crédit immobilier auprès de votre banque ?
Avoir un bébé est un moment de la vie qui déclenche souvent d'énormes changements. Alors comment concilier l'arrivée du bébé avec un crédit immobilier ? Plusieurs choses sont à considérer, que ce soit le montant qui peut être emprunté dans le cas d'un nouvel achat, la couverture d'assurance pour une pathologie ou la mensualité moins élevée dans le cas d'un prêt déjà souscrit.
Comment le congé de maternité affecte-t-il votre prêt ?
La question de l'arrivée de l'enfant est importante pour considérer les revenus pour un prêt. Il faut être prudent lorsque l'on est enceinte car cela pourra affecter le reste à vivre minimal exigé par la banque, car elle est en moyenne de 2000€ pour un couple, et de 500€ supplémentaire par enfant. Pendant le congé maternité, le revenu reste le même, il n’y a donc pas d'impact sur le crédit.
Nous rappelons que le code du travail prévoit un congé maternité :
· De 16 semaines pour le premier ou le deuxième enfant
· De 26 semaines pour le troisième enfant prend 26 semaines
· 34 semaines, s'il s'agit de jumeaux
· Et enfin 46 dans le cas d’une grossesse multiple (plus de 2 enfants)
Comment le congé paternité affecte-t-il votre prêt ?
Après la naissance de l'enfant, le père salarié doit prendre un congé de paternité dans les 6 mois suivant la naissance de l'enfant. Quel que soit le type de contrat de travail (CDI, CDD ou CDD), le congé peuvent être autorisés sans condition d’ancienneté. La durée du congé de paternité est de 25 jours calendaires pour une grossesse classique, en cas de naissances multiples (jumeaux, triplés, etc.), elle est de 32 jours calendaires. Comme le congé maternité, le congé paternité garantit le maintien des revenus et n'a aucun effet sur votre prêt.
Comment le congé parental affecte-t-il votre prêt ?
Le congé parental concerne les deux parents et peut être pris après la naissance ou l'adoption du bébé. C'est généralement après le congé de maternité et le congé de paternité. En revanche, ce congé ne prend pas en compte les revenus à moins que vous prévoyiez de reprendre le travail dans moins de 3 mois et que vous disposez d’un justificatif de votre employeur qui l’atteste. Cela équivaut à prendre un congé sans solde. Cependant, dans certains cas vous pouvez bénéficier d’indemnités versées par la CAF ou la MSA.
Adaptez vos échéances pendant votre grossesse
Ayant déjà un crédit immobilier, celui-ci pourra voir sa durée modifiée afin de revoir les échéances à la baisse pour les futurs parents. Si vous bénéficiez d’un crédit modulable, il vous faudra faire votre demande par écrit auprès de votre banque en détaillant la situation ainsi que vos souhaits à ce sujet. De manière générale, la modulation peut être opérée dans la limite d’un allongement de la durée du crédit jusqu’à 36 mois maximum.
La grossesse affecte-t-elle votre contrat d'assurance emprunteur ?
Les problèmes au sujet de votre grossesse
« Les problèmes liés à la grossesse sont un point très spécifique de l’assurance de prêt. Ce n’est pas mentionné dans les conditions générales du contrat d’assurance de l’emprunteur. Si vous ne trouvez rien sur ce sujet, alors ce sont les prêts d’assurance qui prennent le relais passé le 90ème jour d’arrêt comme pour toutes autres maladies.
En revanche, vous pouvez trouver dans le contrat une exclusion ayant un lien avec des pathologies de grossesse. Dans ces cas, vous ne serez pas protégé en cas d’arrêt de longue durée.
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Nestenn Mandelieu
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